27 Melhores cartões de crédito em 2023 – cartões com cashback, milhas e sem anuidade
Os cartões de crédito são simples, práticos e fáceis de usar, além de oferecerem muitas vantagens para os clientes, que vão de milhas e cashback a descontos especiais ou isenção de anuidade, entre outros benefícios. Tê-los faz toda a diferença no orçamento da família e/ou da empresa.
Desde sua criação, em 1920, essa forma de pagamento vem se desenvolvendo e está em ascensão, representando uma grande ajuda nas contas da casa e/ou do negócio. Separamos as melhores opções em cinco categorias diferentes: sem anuidade, com cashback e anuidade, com cashback e sem anuidade, para empresas, MEIs/cooperativas, aposentados e pensionista.
Veja todos os detalhes de cada um e escolha os que mais se encaixam nas suas necessidades e no seu estilo de vida, cabendo também no seu bolso. Confira, a seguir a lista dos melhores cartões de crédito do Brasil em 2023!
Os cartões de crédito sem anuidade são ideiais para quem quer um cartão sem ter que lidar com cobranças mensais para usa-lo.
Mas, não é porque essa opção é gratuita que é menos vantajosa que as outras. Na verdade, os cartões sem anuidade têm cada vez mais benefícios. Isso acontece porque essa é uma opção que atrai novos clientes para os bancos, o que pode ser convertido em lucro de outras formas. Assim, ambas as partes saem ganhando.
Confira, a seguir, a lista dos melhores cartões sem anuidade para aproveitar em 2023!
Sem anuidade e pontuações vitalícias
Cartão de crédito C6 Bank
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada
Diferencial:
Programa de fidelidade com pontos que não expiram.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: acumula pontos a cada confirmação de pagamento das compras do Programa Átomos.
Cashback: resgate de produtos e passagens com pontos do Programa Átomos pelo app do C6 Bank. Os pontos não expiram.
Cartões adicionais: 1 solicitação sem taxas.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: pode-se decidir a cor e o nome que vem impresso no cartão de crédito ou débito, Programa Átomos e Mastercard Surpreenda.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O C6 Bank vem crescendo rapidamente nos últimos meses. Possui um cartão 100% digital e seu programa de pontos, o Átomos, não tem custos de adesão ou assinatura. A cada R$ 1 em gastos são devolvidos 0,05 ponto, sendo necessário gastar uma boa quantia para trocar por produtos, o que costuma demorar, embora os pontos não expiram.
A fintech está no mercado desde 2019 e aposta na personificação dos seus produtos, sendo possível decidir como o nome e cor do cartão. Também oferta um cartão adicional sem custos, o que faz bastante diferença tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Um ponto que deixa a desejar é o limite de crédito, que não costuma ser muito alto, embora não precise de um score elevado para ter um cartão internacional e sem anuidade. Não possui agências físicas, tendo várias reclamações no site Reclame Aqui, apesar de possuir atendimento telefônico e virtual 24 horas por dia.
Sem anuidade e rápida aprovação
Cartão de crédito Inter Gold
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informado
Diferencial:
Aprovação fácil e rápida de cartão de crédito 100% digital.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: no Programa Mastercard Surpreenda, pode-se acumular pontos e trocar por diversos benefícios.
Cashback: 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.
Cartões adicionais: até 2 com sem a cobrança de taxa, mas com o limite sendo descontado do cartão principal.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão.
Serviços e vantagens extras: Seguro Proteção de Preço, Seguro Compra Protegida, Garantia Estendida Original, Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e Ofertas especiais Mastercard.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O cartão Gold do Banco Inter é bastante popular entre pessoas físicas e jurídicas, tendo chamado atenção de um grande volume de novos usuários nos últimos meses que concentram suas compras e pagamentos na internet.
Não há cobrança de taxas, nem mesmo para emissão de uma nova via do cartão. Ele tem uma rápida aprovação, oferecendo um aplicativo bastante funcional e seguro, que facilita a vida dos usuários.
Porém, a falta de um programa de milhas próprio deixa a desejar pela falta de personificação, contando apenas com Mastercard Surpreenda. A fintech possui apenas uma agência física em MG, sendo 100% digital, o que dificulta a comunicação e a resolução de problemas, com reclamações, inclusive, no site Reclame Aqui.
Sem anuidade e cashback extra
Cartão de crédito Méliuz
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada
Diferencial:
Opções extras de dinheiro de volta em compras de lojas online.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e físico, com pagamento por aproximação.
Milhas: não conta com programa próprio.
Cashback: até 1,8% de dinheiro de volta sobre o valor de todas as compras.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: Pan cartões, com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: 1% de cashback extra nas compras em lojas online parceiras, iniciadas pelo Méliuz. Programa Pan+, com clube de ofertas.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O cartão Méliuz é internacional e sem anuidade. Tem sido uma das grandes apostas do Banco Pan, que conta com um bom programa de cashback. É possível ganhar de volta até 1,8% nas compras.
Usando o seu aplicativo, há vantagens extras no cashback, para compras no celular e cupons de desconto exclusivos. No entanto, ele fica devendo um programa acumulador de milhas e a possibilidade de solicitar cartão adicional.
É necessário aguardar na lista de espera, sem prazo definido, para receber o cartão. Além disso, grande parte das queixas do cartão no site Reclame Aqui é relacionada a problemas com o resgate do cashback.
Sem anuidade e com limite ajustável
Cartão de crédito Nubank
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Ampliação rápida de limite e vários serviços disponíveis pelo aplicativo.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação – Contactless.
Programa de Milhas: Não possui.
Cashback: Não possui.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, notificação de compras
Serviços e vantagens extras: Função Shopping, com descontos e ofertas exclusivas em lojas parceiras e Mastercard® Surpreenda (Programa de benefícios da Mastercard).
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O Nubank é um startup super recente, com um bom cartão próprio, sem taxas ou anuidade. Ele tem se destacado por vantagens exclusivas, como a possibilidade dos usuários ajustarem o seu limite pelo aplicativo.
Grande parte dos serviços podem ser acompanhados pela plataforma, inclusive o processo de entrega do cartão, embora o app tenha algumas vulnerabilidades. Fica devendo também a cobrança de altas taxas para uso do cartão de crédito no exterior e para compras em moedas estrangeiras.
Além disso, não disponibiliza programa próprio de milhas, nem oferece cartões adicionais. Em contrapartida, o Nubank tem a função Shopping, com oferece descontos em diversas lojas, e também, o NuInvest, programa de investimentos dentro do app, onde o cliente pode dar o primeiro passo no mercado financeiro através da fintech.
O banco digital não possui agências físicas, refletindo em várias queixas no Reclame Aqui. Mas, o atendimento telefone e virtual funciona 24 horas por dia, todos os dias da semana. Por meio dele os clientes podem tirar dúvidas e resolver questões relacionadas aos serviços da empresa.
Sem anuidade e 2 opções de cartão virtual
Cartão de crédito Credicard Platinum - Zero anuidade
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Seus cartões virtuais possibilitam compras imediatas, após aprovação.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação (contactless).
Milhas: Através do Smiles e o Programa de ponto do Credicard, pode-se trocar 1 ponto por 1 milha.
Cashback: Até 3% em lojas selecionadas . Aderindo ao Programa Zero + Cashback, pode-se aumentar o reembolso em compras nas lojas online de parceiros selecionados.
Cartões adicionais: pedidos passam por análise. As despesas relacionadas serão lançadas na fatura do titular.
Aplicativo: possibilita controle financeiro e fatura 100% digital. Pagamento com o celular com as carteiras digitais.
Serviços e vantagens extras: cartão virtual para compras online pelo app Credicard ON, com uso imediato após a aprovação antes mesmo de chegar o cartão físico.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O Credicard Platinum substituiu recentemente o Credicard Zero, que foi criado pelo Itaú para competir com outros cartões de crédito digitais. É internacional e sem cobrança de anuidade para sempre, com todos os benefícios do Visa Platinum. Em contrapartida, o cartão possui diversas taxas que outros cartões não tem
Não precisa aguardar o cartão físico chegar para usá-lo. Basta entrar no app Credicard ON e gerar um cartão virtual para compras online. Conta com ampla rede de parceiros, que proporciona grandes descontos em lojas, atividades culturais e turismo, entre outros.
No aplicativo, também é possível gerar cupons. Outra novidade é que o cartão físico não contém números, trazendo mais segurança para os clientes.
Possui queixas diversas que vão desde demora na entrega do cartão, que pode levar até 20 dias após análise do perfil e aprovação a problemas com faturas.
Melhores cartões de créditos com cashback e anuidade
Apesar de cobrar anuidade, esses cartões tem mais cashback e benefícios que a categoria anterior, dos cartões que são isentos dessa cobrança.
Esses cartões são recomendados principalmente para os clientes que tem um gasto elevado no crédito (pelo menos mais de R$ 1 mil por mês) e que querem mais benefícios ao usar o cartão. Dessa forma, o valor da anuidade é compensado com cashback e outros benefícios.
Além disso, essas opções costumam liberar um limite maior e cartões adicionais, que o cliente pode vincular ao dele. Confira, a seguir, os melhores cartões com anuidade e cashback!
Com anuidade, cashback e desconto em compras
Cartão de crédito Original Gold
Anuidade:
R$29/mês (após 12 meses grátis)
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Um ano sem anuidade, podendo pagar menos taxas ou ter gratuidade com compras ou investimentos.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: conversão por meio do programa de pontos Original. nele, 1 ponto corresponde a R$1 gasto.
Cashback: 0,50% de cashback em todas as compras no cartão.
Cartões adicionais: Até 10 cartões.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: Seguro Proteção de Preço, Seguro Compra Protegida, Garantia Estendida Original, Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e Ofertas especiais Mastercard.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Com status de cartão internacional, o Original Gold não possui taxas de adesão e administração. O cliente paga R$ 29 mensais após 12 meses de anuidade grátis, podendo zerar a mensalidade a partir de compras e/ou investimentos. Se usar pouco o cartão, a taxa mensal nem sempre compensa.
Possui bons programas de milhas e cashback (a cada R$ 1 gasto vale 1 ponto), além de cartão múltiplo, que conta também com opção de débito, em que parte das compras volta em dinheiro.
Oferece ainda cartões adicionais, o que facilita bastante a vida dos usuários. Há queixas relacionadas a esta modalidade de cartão do banco Original no site Reclame Aqui. Outro ponto negativo é a falta de agências físicas.
R$29/mês (após 12 meses grátis)
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Um ano sem anuidade, podendo pagar menos taxas ou ter gratuidade com compras ou investimentos.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: conversão por meio do programa de pontos Original. nele, 1 ponto corresponde a R$1 gasto.
Cashback: 0,50% de cashback em todas as compras no cartão.
Cartões adicionais: Até 10 cartões.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: Seguro Proteção de Preço, Seguro Compra Protegida, Garantia Estendida Original, Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e Ofertas especiais Mastercard.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Com status de cartão internacional, o Original Gold não possui taxas de adesão e administração. O cliente paga R$ 29 mensais após 12 meses de anuidade grátis, podendo zerar a mensalidade a partir de compras e/ou investimentos. Se usar pouco o cartão, a taxa mensal nem sempre compensa.
Possui bons programas de milhas e cashback (a cada R$ 1 gasto vale 1 ponto), além de cartão múltiplo, que conta também com opção de débito, em que parte das compras volta em dinheiro.
Oferece ainda cartões adicionais, o que facilita bastante a vida dos usuários. Há queixas relacionadas a esta modalidade de cartão do banco Original no site Reclame Aqui. Outro ponto negativo é a falta de agências físicas.
Com anuidade, cashback e cartões colecionáveis
Cartão de crédito Trigg
Anuidade:
R$ 13,90/mês
Renda recomendada:
R$ 1.300,00
Diferencial:
Oferece opções de cartões personalizados e para colecionar.
Detalhes do cartão
Bandeira: Visa.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: não possui.
Cashback: recebe de volta de 0,25% a 1,30% do valor total de compras mensais. Simulação, de acordo com o valor da fatura, disponível pelo site.
Até 3 cartões adicionais
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: edições limitadas para colecionar e usar sempre que precisar, tecnologia NFC para pagamentos por aproximação e benefícios Visa Gold Internacional.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Não é preciso ter conta em banco ou ser cliente para solicitar o cartão de crédito da Trigg, que tem benefícios de cartão internacional. O cashback pode chegar a 1,3% do valor gasto nas compras, descontado direto na fatura.
Não possui programa de milhas, embora a sua mensalidade seja uma das mais baixas do mercado: R$ 13,90. Porém, há cobrança de R$ 29,90 para emissão de cartão adicional.
O uso de novas tecnologias é um grande diferencial da empresa, que oferece uma pulseira NFC para pagamentos por aproximação na maquininha. O valor da Band é R$ 50.
Há serviços adicionais para pets e empréstimos, além de cartões personalizados com edições limitadas para colecionar. Verifica-se várias queixas no site Reclame Aqui de serviços relacionados ao cartão.
Com anuidade, cashback e compras internacionais
Cartão de crédito Mooba
Anuidade:
R$15/mês (isenção de anuidade para gastos superiores a R$ 1.500 mensais)
Renda recomendada:
R$ 1.212,00 (salário mínimo)
Diferencial:
Dinheiro de volta em todas as compras, inclusive fora do país.
Detalhes do cartão
Bandeira: Visa.
Cartão somente físico e com aproxime e pague.
Milhas: não possui.
Cashback: devolve 1% do valor de todas as compras em lojas físicas e virtuais, inclusive fora do país, sendo até 25% do que foi gasto nas lojas parceiras Mooba.
Cartões adicionais: sim, sem taxas.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: Indique amigos e ganhe R$5, sendo o cartão internacional. Atendimento especializado e exclusivo pela Mooba e pelo Banco PAN pelos canais de atendimento ao cliente.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O grande destaque do cartão Mooba é o cashback, que devolve 1% do valor de todas as compras, inclusive fora do país, sendo até 25% do que foi gasto nas lojas parceiras. No entanto, fica devendo um programa de milhas.
Além disso, é possível ganhar R$ 5 por indicação do cartão aos amigos. Também há cupons de descontos em lojas parceiras, que contam com até 8,1% de cashback. Não cobra taxas para cartões adicionais.
A plataforma, porém, não disponibiliza cartões digital ou virtual. É possível ter isenção de anuidade, para compras acima de R$ 1.500 mensais. Sua taxa mensal é uma das mais baixas do mercado: R$ 15. Há queixas relacionadas ao cartão no site Reclame Aqui, sendo bem difícil a comunicação com a empresa.
Com anuidade, cashback e resgate multiplicado
Cartão de crédito Modalmais International Platinum
Anuidade:
R$65/mês (4 meses grátis)
Renda recomendada:
R$ 5.000,00
Diferencial:
Cartão internacional, com possibilidade de multiplicar o valor resgatado por 12 meses.
Detalhes do cartão
Bandeira: Visa.
Cartão somente físico e com pagamento por aproximação.
Milhas: trocadas por pontos no programa da Modalmais (até 1,1% das compras em pontos, que expiram em 3 anos).
Cashback: os pontos podem ser multiplicados por até 12 meses, resgatados em dinheiro na conta corrente ou em créditos na fatura do cartão a partir do primeiro mês (1 ponto vale R$ 1 para usar como quiser) no Programa de cash forward (até 1,5% das compras em pontos que nunca expiram).
Cartões adicionais: até 2 sem cobrança de taxas.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: Vai de Visa e Visa Checkout, Central de atendimento Visa, Serviço de saque emergencial, substituição emergencial de cartão, serviço de assistência em viagem e proteção de preços.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Este cartão possui categoria acima dos demais do nosso ranking, o que explica em parte o valor elevado da anuidade de R$ 65 por mês, embora não ofereça cartão virtual ou online e nem opção de adicionais.
É possível reduzir a taxa mensal em 50% gastando pelo menos R$ 2.500, o que ainda torna o valor alto em relação aos outros, sendo válido para o público que compra constantemente.
Possui bons programas de milhas (até 1,1% das compras em pontos, que expiram em 3 anos) e cashback (até 1,5% das compras em pontos que nunca expiram).
Somam-se benefícios e status de cartão internacional. Há também a facilidade de saques nos caixas da rede Banco24horas, sendo 4 deles gratuitos.
Conta ainda com a tecnologia Motion Code e a possibilidade de controle de gastos e crédito via app. A Modalmais também apresenta queixas de produtos e serviços em geral no site Reclame Aqui.
Com anuidade, cashback e rendimento extra
Cartão de crédito BTG+ Opção avançada
Anuidade:
R$ 15/mês
Renda recomendada:
R$ 4.000,00
Diferencial:
Possibilidade de mudar o limite quando quiser e parte do valor gasto é revertido em investimento.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: não possui.
Cashback: no programa Invest+, os pontos não expiram e rendem, recebendo de volta parte do valor gasto em compras realizadas no cartão. O investimento é convertido em cotas de um Fundo de Investimentos no nome do cliente. O dinheiro fica rendendo, podendo ser usado como quiser.
Cartões adicionais: até 7 cartões.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: opcional de 0,75% no Invest+, na qual o valor que você gasta é depositada em um fundo do BTG.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
A BTG Pactual possui um cartão que se destaca entre os demais da mesma categoria pela possibilidade de reinvestir o dinheiro de seus clientes.
Há serviços adicionais que agregam valor, como o opcional de 0,75% no Invest +, na qual o valor gasto é depositado em um fundo do banco.
No cashback, os pontos não expiram e rendem, sendo convertido em cotas de Investimentos no nome do cliente, que pode usá-lo como quiser. Outro destaque é a possibilidade do cliente ajustar o limite do cartão a qualquer momento.
Deixa a desejar, no entanto, a falta de um programa de milhas . O banco digital possui queixas sobre serviços relacionados no site Reclame Aqui.
Melhores cartões de créditos com cashback e sem anuidade
Mesmo sem cobrar anuidade, diversos cartões oferecem cashback. Esse benefício, como o próprio nome já diz, te dá parte do dinheiro das compras de volta na conta. Ou seja, você ganha dinheiro ao usar o cartão. E por atrair muitos clientes, essa vantagem tem ficado cada vez mais popular entre os bancos.
Por esse benefício ser um dos mais procurados entre os clientes, separamos uma lista dos melhores cartões sem anuidade e com cashback. Confira as opções!
Sem anuidade, com cashback e dinheiro extra
Cartão de crédito Méliuz
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Opções extras de dinheiro de volta em compras de lojas online.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e físico ,com pagamento por aproximação.
Milhas: não conta com programa próprio.
Cashback: até 1,8% de dinheiro de volta sobre o valor de todas as compras.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: Pan cartões, com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: 1% de cashback extra nas compras em lojas online parceiras, iniciadas pelo Méliuz. Programa Pan+, com clube de ofertas.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Não pagar nada por um cartão internacional é ótimo, ainda mais tendo um bom programa de cashback. Com o cartão Méliuz, o cliente ganha de volta até 1,8% das suas compras. Além disso, há vantagens extras no cashback para compras no celular e cupons de desconto exclusivos para quem usa o app do Méliuz.
É preciso colocar na balança a falta de um programa de milhas. Além disso, é necessário aguardar na lista de espera, sem prazo definido, para receber o cartão. Além disso, grande parte das queixas do cartão no site Reclame Aqui é relacionada a problemas com o resgate do cashback.
Sem anuidade, com cashbach e pontuação vitalícia
Cartão de crédito C6 Bank
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Programa de fidelidade com pontos que não expiram.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: acumula pontos a cada confirmação de pagamento das compras do Programa Átomos.
Cashback: resgate de produtos e passagens com pontos do Programa Átomos pelo app do C6 Bank. Os pontos não expiram.
Cartões adicionais: 1 solicitação sem taxas.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: pode-se decidir a cor e o nome que vem impresso no cartão de crédito ou débito, Programa Átomos e Mastercard Surpreenda.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O cartão de crédito C6 Bank é internacional e conta com o programa de milhas e cashback Átomos, em que os pontos não expiram. A cada R$ 1 em gastos são devolvidos 0,05 ponto para compras no crédito e 0,03 ponto no pagamento em débito.
Um dos destaques é a possibilidade de agregar 3.000 pontos no primeiro ano com a portabilidade de salário. Os pontos podem ser trocados por dinheiro na conta por meio da C6 Store. O banco promete disponibilizar o valor em até 5 dias úteis.
Os clientes podem ainda decidir o nome que aparecerá no cartão e ter outro sem custos. O limite de crédito, no entanto, não costuma ser muito alto. Já o atendimento tende a ser difícil pela falta de agências físicas, com queixas no site Reclame Aqui.
Sem anuidade, com cashback e fácil aprovação
Cartão de crédito Inter Gold
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Aprovação fácil e rápida de cartão de crédito 100% digital.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: no Programa MasterCard Surpreenda!, pode-se acumular pontos e trocar por diversos benefícios.
Cashback: 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.
Cartões adicionais: até até 2 com sem a cobrança de taxa, mas com o limite sendo descontado do cartão principal.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão.
Serviços e vantagens extras: Seguro Proteção de Preço, Seguro Compra Protegida, Garantia Estendida Original, Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e Ofertas especiais Mastercard.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O cartão Inter Gold oferece cashback diretamente na conta digital da instituição financeira, inclusive na opção virtual de crédito e débito. O cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura é de 0,25%. Não há cobrança de taxas, nem mesmo para emissão de uma nova via do cartão.
Há um status de cartão internacional, porém, falta um programa de milhas próprio, disponibilizando apenas o Mastercard Surpreenda. A existência de apenas uma agência física em MG dificulta a comunicação com o banco, que soma queixas no site Reclame Aqui.
Sem anuidade, com cashbach e desconto em compras
Cartão de crédito Original Internacional
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Benefício na Original Store e no Mastercard Global Servise e Surpreenda
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: conversão por meio do programa de pontos Original. Nele, 1 ponto corresponde a R$1 gasto.
Cashback: 0,30% de cashback em todas as compras no cartão.
Cartões adicionais: Até 10 cartões.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e Ofertas especiais Mastercard.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O cartão Original Internacional não possui taxas de adesão, administração ou anuidade. Seus programas de milhas e cashback são destaque, já que a cada R$ 1 gasto vale 1 ponto. Além disso, há opção conjunta de crédito e débito, em que parte das compras volta em dinheiro.
Também conta com cartões adicionais e saques em toda rede Banco24Horas. A falta de agências físicas, porém, pode dificultar a resolução de problemas, tendo queixas relacionadas no site Reclame Aqui. Seu status de cartão internacional sem anuidade ou taxas é bem quisto pelos clientes.
Sem anuidade, com cashbach e facilidade em pagamentos
Cartão de crédito PicPay
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Possibilidade de ter dinheiro de volta a partir de pagamentos.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard.
Cartão físico e digital, com pagamento por aproximação.
Milhas: não possui.
Cashback: ao fazer pagamentos pelo PicPay pode ter dinheiro de volta, recebendo uma mensagem no app quando a promoção estiver disponível.
Cartões adicionais: exclusiva para os usuários titulares das contas.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: pagamentos com QR Code em estabelecimentos comerciais e em lojas online, além de boletos, transferências entre pessoas e via Pix, cartão múltiplo e rendimento a 102% do CDI.
PicPay Store com 70 sellers e diversos produtos e serviços, como recarga de celular e cartão de transporte, compra de créditos para Uber e iFood e assinatura de serviço de streaming.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Este cartão de crédito da Pic Pay foi lançado no segundo semestre de 2020, ficando em um primeiro momento disponível apenas a um grupo de clientes.
Desde janeiro, o Pic Pay ampliou a abrangência do cartão para todos os seus clientes, já figurando entre os melhores da categoria.
Isento de anuidade, ele não possui nenhum tipo de tarifa, oferecendo uma ótima oportunidade de cashback, que pode chegar a 10% do valor das compras. Há ainda a opção de cartões adicionais, que é exclusiva para usuários titulares das contas.
Somam-se diversas vantagens, como pagamentos com QR Code em lojas, boletos, transferências entre pessoas e via Pix, cartão múltiplo e rendimento a 102% do CDI. No entanto, o Pic Pay não possui programa de milhas e verifica-se uma difícil comunicação com o SAC da empresa, com queixas no site Reclame Aqui.
Melhores cartões de créditos para empresas
Ter um cartão de uso exclusivo para a sua empresa traz diversas vantagens que os cartões comuns não possuem. Além de trazer um controle financeiro muito maior para o seu negócios, esses cartões tem um limite de crédito maior e benefícios em viagens e restaurantes.
Ideal principalmente para emprésarios que estão expandindo a própria empresa e desejam aproveitar o cartão da melhor maneira possível. Confira, a seguir, os cartões para empresas indispensáveis em 2023!
Para empresas e muitas vantagens em viagens
Cartão Bradesco Empresarial Elo Nanquim Diners Club
Anuidade:
Titular: 12 x R$ 108,00 (R$ 1.296,00)
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Ótima cobertura para viagens internacionais, com acesso a salas VIP e transfers, entre diversas vantagens extras.
Detalhes do cartão
Bandeira: Elo.
Cartão físico, sem opção virtual.
Milhas: pelos Programas Fidelidade Bradesco Cartões e de ponto da Livelo, com pontos que nunca expiram e com recompensas que sempre surpreendem. Para gastos nacionais, 1 US$ equivale a 2,2 pontos e no exterior, a cada 1 US$ terá 3,3 pontos.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: para beneficiários de correntistas maiores de 16 anos, sem taxas.
Aplicativo: serviços de desbloqueio de cartão, melhor dia para fazer compras e acompanhamento da fatura, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Infoemail com fatura do cartão de crédito, avisos de compras, saques e extratos consolidados, aviso de viagem no celular e app Bradesco Cartões, saques de emergência em toda a rede de autoatendimento Bradesco e Banco24Horas do Brasil, 10 acessos por ano às salas VIP do programa LoungeKey ou Diners Club e acesso ilimitado aos Lounges Bradesco e à sala Vip Elo em Congonhas. Comprando passagens aéreas internacionais com o cartão, ganha 2 acessos para salas VIP por passageiro, seguro-viagem, e um chip internacional com 4 GB para utilizar dados no exterior. Também oferece 2 transfers para aeroporto por ano (até R$ 150 cada), Wi-fi grátis em mais de 65 milhões de pontos no Brasil e no mundo. Seguros Viagem, Proteção, Superprotegido Premiável e Proteção Desemprego Bradesco,
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Figura no topo da lista entre os cartões Bradesco Empresarial. Seu programa de milhagem permite o acúmulo de 3,3 pontos para cada 1 US$ gasto no exterior e 2,2 pontos para cada 1 US$ gasto no Brasil, que nunca expiram.
Oferece ainda acessos às salas VIP, seguro-viagem e chip internacional, transfers e wifi grátis. Além disso, o cliente possui cartão adicional isento de pagamento e descontos em variadas marcas e produtos.
No entanto, a sua anuidade é alta e os cartões empresariais são comercializados somente via Rede de Agências. Também não possui programa de cashback e há queixas no site Reclame Aqui do Banco Bradesco Cartões.
Para empresas e mais pontos em compras
Cartão American Express Business Card
Anuidade:
R$ 288/mês (R$ 3.456,00 anual)
Renda recomendada:
R$ 5.000
Diferencial:
Pontuação ampliada, de acordo com o volume de compras, além de descontos em diversos parceiros.
Detalhes do cartão
Bandeira: Amex.
Cartão físico, sem opção virtual.
Milhas: no programa de pontos Livelo, cada US$ 1 vale 1 ponto, com validade de 3 anos, podendo trocar por milhares de recompensas.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: não informado.
Aplicativo: serviços de desbloqueio de cartão, melhor dia para fazer compras e acompanhamento da fatura, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Taxback internacional (até 75% de reembolso dos gastos com impostos), descontos nas máquinas Nespresso (20%), no Clube Multilaser (20%), no aluguel de carros da Unidas (15%), Camicado (10%) e Girafa (até 40% no site + Cupom 5% off) e no curso de inglês First Step English (15%). Programa Menu (descontos a partir de 15% em restaurantes) e ShopFácil empresas (produtos exclusivos com descontos), além de benefícios exclusivos da marca (Gastronomia com American Express, Viagens com American Express, Compras com American Express e Entretenimento com American Express). Cobre despesas médicas de até US$ 10.000 no território Schengen, que incluem 26 países da União Europeia. Também fornece reembolso de bagagem de até US$ 2.000 e ainda disponibiliza seguro de aluguel de carros para danos ou roubo, mas não inclui prejuízos causados por outras pessoas.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O Bradesco é uma das instituições de referência no mercado, que conta com um cartão de boa aceitação entre as empresas. Possui programa de milhas com o acúmulo de 1 ponto a cada US$ 1 em compras, com validade de 3 anos.
Disponibiliza ainda seguro-viagem e acesso ilimitado a salas VIP. Oferece desconto em variadas marcas e produtos, embora a bandeira Amex não seja tão conhecida e utilizada. Fica faltando, no entanto, um programa de cashback. Há diversas queixas no site Reclame Aqui do Banco Bradesco Cartões.
Para empresas e milhas estendidas
Cartão Ourocard Corporativo Elo Nanquim Diners Club
Anuidade:
R$ 108,00/mês (R$ 1296,00 anual)
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Programa de pontos com milhas válidas por 4 anos, além de várias vantagens extras, inclusive em viagens internacionais.
Detalhes do cartão
Bandeira: Elo.
Cartão físico e virtual.
Milhas: a cada dólar gasto, acumula 2,2 pontos, com validade de 4 anos.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: serviços de bloqueio e desbloqueio de cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: disponibiliza 10 acessos por ano às salas VIP do programa LoungeKey ou Diners, além de acesso ilimitado à sala VIP Elo em Congonhas. Na compra de passagens aéreas internacionais com o cartão, ganha 2 acessos para salas VIP por passageiro, seguro-viagem e um chip internacional com 4GB para utilizar dados no exterior. Oferece ainda 2 transfers para aeroporto por ano (até R$ 150 cada). A Elo oferece ainda wi-fi grátis em mais de 65 milhões de pontos no Brasil e no mundo.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
É um cartão de grande prestígio entre as empresas, oferecido pelo Banco do Brasil. Seu programa de milhas possibilita somar 2,2 pontos a cada US$ 1 em compras, com validade de incríveis quatro anos.
Disponibiliza acesso às salas VIP, seguro-viagem, chip internacional, transfers e wifi grátis. Há ainda descontos exclusivos em lojas parceiras do banco. Sua anuidade é alta e o cliente paga 50% do valor dela no cartão adicional.
Porém, não possui programa de cashback, além de ter algumas reclamações relacionadas aos cartões do BB.
Melhores cartões de créditos para aposentados e pensionistas
Aposentados e pensionistas tem direito à benefícios exclusivos, e no mundo financeiro não é diferente. Beneficiários do INSS podem pedir cartões com taxas de juros baixíssimas e vantagens incríveis. Além disso, esses cartões podem ser solicitados até mesmo por quem está negativado no SPC/ Serasa.
Isso porque a fatura pode (se você quiser) descontar direto da folha de pagamento do benefício. Dessa forma, o banco não corre risco de inadimplência e você pode aproveitar ofertas e taxas exclusivas. Confira, a seguir, os melhores cartões para aposentados e pensionistas.
Para aposentados, pensionistas e menores juros
Cartão de crédito Caixa Simples
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Salário mínimo.
Diferencial: não precisa de consulta prévia, sem pagamento de anuidade e juros até 3x menor que no cartão convencional. .
Detalhes do cartão
Bandeira: Elo.
Cartão físico, sem aproxime e pague, sem opção virtual.
Milhas: não possui.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: desconto em folha de parte do pagamento da fatura, referente à margem de 5% do provento (salário/aposentadoria ou pensão), 20% a 70% do limite de crédito pode ser creditado na conta do cliente ( cobrança de juros rotativos + IOF), Check-up Lar, Clube Elo Mania Caixa, benefícios na plataforma Elo Flex (Wifi, Residencial Básico, Auto Emergencial II, Instalação e Fixação e Clube Elo Mania, com diversos benefícios nas categorias Auto, Bike, Casa, Pet e Vida, entre outros.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
A Caixa Econômica Federal é um dos bancos mais antigos do país, que oferece um cartão próprio para aposentados e pensionistas do INSS. O Caixa Simples não possui anuidade e promete não ter burocracia e nem consulta ao Serasa ou ao SPC.
Sua taxa de juros é até 3 vezes menor que a de um cartão convencional, com variação de 2,7% a 3% ao mês para uso do rotativo. O desconto em folha de pagamento de 5% do provento é automático na fatura e não pode ser cancelado e comprometer mais do que 30% do benefício do cliente.
Há, porém., uma taxa de R$ 15 pela emissão do cartão, parcelável em até 3 vezes. Outro ponto que deixa a desejar é a limitação de idade, não estando disponível para maiores de 75 anos. Não possui programa de milhas, cashback e nem cartões adicionais. Há várias reclamações de cartões da Caixa no site do Reclame Aqui.
Para aposentados e pensionistas, com vantagens de cartão internacional
Cartão de crédito BMG Card Consignado
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
não informada
Diferencial:
cartão de crédito internacional, com saques ilimitados e prazo de pagamento estendido.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard
Cartão virtual, com aproxime e pague.
Milhas: não possui.
Cashback: R$ 20, apenas na primeira fatura
Cartões adicionais: não há.
Aplicativo: com serviço de desbloqueio do cartão e controle de gastos pelo Meu BMG, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Clube de Vantagens – MasterCard Surpreenda (sorteios e promoções Exclusivas, descontos em restaurantes, viagens, eventos culturais, Lojas e muito mais), até 40 dias para pagar a fatura, margem consignada de R$ 11,12 a R$ 740,75 e limite de crédito entre R$ 300 e R$ 20.000. Há ainda Seguro Prestamista com prêmio do limite do cartão x 4,8%.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Com mais de 80 anos de atuação, o Banco BMG possui tradição em atender aposentados e pensionistas do INSS. Seu cartão de crédito consignado oferece juros reduzidos a 3,6% ao mês, sendo uma opção para negativados, sem cobrança de anuidade e consulta ao Serasa e SPC.
Promete análise e aprovação do limite em até 48 horas, com vantagens e benefícios de cartão internacional. É possível sacar até 70% do crédito, de forma ilimitada nos caixas do Banco24Horas.
Ele não oferece, no entanto, programas de milhas ou cashback e opção de cartões adicionais. O limite de crédito é de 5% para o INSS. Há diversas reclamações de serviços de cartão do BMG no site Reclame Aqui.
Para aposentados e pensionistas, cartão internacional e desconto em folha de pagamento
Cartão de crédito Inter Consignado
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Salário mínimo
Diferencial:
cartão de crédito internacional, com até 10% dos gastos descontados em folha de pagamento e saques de até 90% do limite do cartão.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard
Cartão virtual, não possui aproxime e pague.
Milhas: não informado.
Cashback: apenas no Inter Shop.
Cartões adicionais: não informado.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Programa MasterCard Surpreenda, serviços de tele saques e em Banco24Horas (cobrança na fatura com juros baixos).
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O Banco Inter segue entre as principais instituições financeiras digitais, ofertando um cartão de crédito consignado sem anuidade ou consulta ao SPC e Serasa, além de menores taxas de juros.
Aposentados e pensionistas contam com cartão internacional. Possuem desconto em folha de pagamento de até 10% do limite do cartão.
Precisando de dinheiro, o cliente pode sacar até 90% do limite do cartão à vista ou parcelar em até 60 vezes. A falta de agências físicas segue dificultando a comunicação e a resolução de problemas, tendo reclamações no site Reclame Aqui.
Para aposentados e pensionistas, cartão internacional, maior prazo de pagamento e saques
Cartão de crédito Banrisul Mastercard Consignado INSS
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
Salário mínimo.
Diferencial:
Cartão internacional, com até 45 dias para pagar e saques de até 96% do limite e até 5% do benefício consignado.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard
Cartão virtual, com chip e aproxime e pague.
Milhas: não informado.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: com serviços de desbloqueio do cartão e notificação de compras, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Programa MasterCard Surpreenda, prazo para pagamento de compras de até 45 dias, possibilidade de saque de até 96% do limite do cartão e serviço de proteção perda e roubo (opcional).
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Mesmo com a pandemia do Coronavírus, o Banrisul tem mantido bons resultados. Oferece diversas opções de serviços, sendo o cartão de crédito Mastercard Consignado INSS um dos mais tradicionais.
Não possui cobrança de anuidade ou consulta ao Serasa e SPC, tendo até 5% do valor do benefício líquido consignado para o pagamento de parte da fatura do cartão de crédito.
Conta com status e vantagens de cartão Internacional, possibilitando ao cliente ter dinheiro rápido com saque de até 96% do limite do cartão e taxas de juros reduzidas.
Ficam faltando, no entanto, opções de cashback e cartões adicionais. Há diversas queixas envolvendo cartões do Banrisul no site Reclame Aqui.
Melhores cartões de crédito para MEI
Assim como os cartões para empresas, existe uma categoria voltada só para quem é Microempreendedores individuais, os MEIs. Esses cartões facilitam a separação dos gastos pessoais e empresariais, e oferecem vantagens exclusivas para quem quer expandir o empreendimento.
Seja para investir no próprio negócio ou para aproveitar as vantagens no seu dia a dia, esses cartões vão te ajudar a alcançar os seus objetivos. Veja, a seguir, os melhores cartões de crédito para MEI!
Para MEI e maior prazo para pagamento
Ourocard Empreendedor Internacional Visa
Anuidade:
R$ 5/mês para PF e R$ 6,10/mêsl PJ (isento a partir de R$ 100 em compras todo mês)
Renda recomendada:
Não informada.
Diferencial:
Parcelamento da fatura e até 40 dias para pagar, podendo zerar a anuidade a partir de R$ 100 em compras mensais.
Detalhes do cartão
Bandeira: Visa
Cartão físico e virtual, com pagamento por aproximação (contactless)
Milhas: não possui
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: sim.
Aplicativo: serviços para acompanhamento de gastos e criação do Ourocar-e, com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: compras no país e no exterior, à vista ou parceladas, até 40 dias para pagar, parcelamento da fatura, cliente pode gerar um Ourocard-e no app BB ou app Ourocard para começar a usar logo após o pedido do cartão. Controle de gastos pelo extrato de sua conta ou fatura do cartão, facilitando o gerenciamento financeiro do negócio, atendimento 24 horas para situações de emergência,Visa Checkout, acesso ao programa Vai de Visa, seguro médico em viagens (Masterassist Plus) e serviço de assistência em viagem.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O Banco do Brasil oferece uma boa opção de cartão de crédito para Microempreendedores Individuais (MEI), com baixas taxas (R$5 mensais para PF e R$6,50 para PJ) e status de cartão internacional.
O Ourocard Empreendedor Internacional Visa tem prazo de até 40 dias para pagar a fatura e opção de parcelamento. Se o cliente centralizar as compras nele, a partir de R$ 100 mensais poder zerar a anuidade.
Fica devendo, no entanto, opções de cashback e milhas. Há possibilidade de cartões adicionais, com mensalidade de R$ 3,05, podendo ser zerada a partir de R$ 100 em gastos mensais com o cartão. Demais taxas variam, conforme o relacionamento com o banco.
O BB possui algumas reclamações relacionadas aos seus cartões no site Reclame Aqui, mas todas são respondidas pelo Banco.
Para MEI e sem anuidade, para compras financiadas
Cartão BNDES para MEI
Anuidade:
R$ 0
Renda recomendada:
No máximo R$ 90 mil ao ano
Diferencial:
Sem cobrança de anuidade, baixos juros para compras com fornecedores credenciados.
Detalhes do cartão
Bandeira: Cabal, Cielo, Getnet, Rede, Visa e Elo, entre outros (a escolher)
Cartão de bancos variados (a escolher)
Milhas: não informado.
Cashback: não informado.
Cartões adicionais: não informado.
Aplicativo: depende do banco e da bandeira esolhida.
Serviços e vantagens extras: cadastro simplificado, podendo optar por uma série de bandeiras e de bancos. Entre os benefícios, estão parcelamento de 3 meses a 48 meses, taxas de juros fixas (0,99%/mês em abril), limite de crédito de R$ 2 milhões por cliente.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Esta modalidade de cartões é oferecida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES), exclusiva para compras financiadas de computadores, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, até motos e caminhões, entre outros itens, de acordo com a lista de fornecedores credenciados.
O cliente pode escolher entre várias bandeiras e bancos, que serão intermediários, influenciando na prestação do serviço e nas vantagens de optar pelo cartão BNDES para MEI.
Há um bom limite de crédito, que fica em R$ 2 milhões, com até 48 meses para pagar e baixa taxa de juros de até 2% do valor total concedido.
O BNDES disponibiliza cadastro simplificado e sem muita burocracia, podendo-se fazer o pedido online para adesão ao cartão. Verifica-se, no entanto, algumas reclamações no site Reclame Aqui quanto à concessão do cartão, problemas no pagamento e até de atendimento.
Para MEI e redução de tarifa para gastos progressivos
Cartão Santander Negócios & Empresas
Anuidade:
R$ 18,50/mês, com isenção dependendo dos gastos feitos no cartão
Renda recomendada:
Não informado.
Diferencial:
Pode pagar metade da tarifa mensal para gastos entre R$ 600 e R$ 1.199,99 e não pagar se gastar pelo menos R$ 1.200.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard
Cartão físico e virtual, pagamento via NFC (pagamento por aproximação).
Milhas: no Programa Esfera para PJ, cada dólar gasto vale 1 ponto que pode ser usado em viagens, entre várias outras opções.
Cashback: não informado.
Cartões adicionais: Sim.
Aplicativo: possui serviços de notificações de compras e de desbloqueio, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Mastercard Surpreenda, rede de parcerias com até 50% de desconto, além de direito a condições especiais de compra, para diversos produtos e serviços, possibilidade de reduzir a tarifa pela metade e até zerar a anuidade, de acordo com os gastos mensais. Assistência viagem, serviços de concierge e proteção contra roubo e assalto.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
É um dos mais completos da categoria, inclusive com opção de milhas pelo Programa Esfera (para PJ), na qual cada dólar gasto vale 1 ponto que pode ser usado em viagens.
O cartão Santander Negócios & Empresas disponibiliza ainda vantagens do Mastercard Surpreenda, com até 50% de desconto e condições especiais de compras na sua rede de parceiros.
Possui alta mensalidade de R$ 19,25, que pode ser reduzida em 50% caso o cliente gaste entre R$ 600 a R$ 1.199,99 em compras e saques com o cartão. Já quem gasta acima de R$ 1.200 na fatura terá anuidade zero.
Há várias queixas de problemas relacionados a cartões Santander no site do Reclame Aqui.
Melhores cartões de crédito para cooperativas
Cooperativa de Crédito é uma associação de pessoas, que buscam através da ajuda mútua, sem fins lucrativos, uma melhor administração de seus recursos financeiros.
O objetivo da cooperativa de crédito é prestar assistência creditícia e a prestação de serviços de natureza bancária a seus associados com condições mais favoráveis.
Nelas você encontra os principais serviços disponíveis nos bancos, como conta corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Confira, a seguir, os melhores cartões de crédito para cooperativas!
Para associados da cooperativa e várias opções de pagamento, com parcelamento e prazo estendido
Cartão Sicredi Mastercard Black
Anuidade:
R$ R$ 62,50/mês (R$ 750 anual)
Renda recomendada:
Cada cooperativa recomenda, de acordo com o perfil do associado.
Diferencial:
Prazo estendido e ampla possibilidade de parcelamento para até quatro opções de fatura, além de vários benefícios em viagens e parceiros.
Detalhes do cartão
Bandeira: Mastercard
Cartão físico e virtual, com pagamento por aproximação (contactless)
Milhas: o valor gasto com o cartão equivalente a 1 dólar vale 2 pontos no programa de recompensas do Sicredi, que pode ser transferido para os parceiros TudoAzul, Smiles ou Latam Pass. Os pontos têm validade de 2 anos.
Cashback: os pontos acumulados (valor equivalente a 1 dólar vale 2 pontos), podem ser revertidos em fatura no programa de recompensas do Sicredi.
Cartões adicionais: sim.
Aplicativo: serviço de notificação de compras, bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Mastercard Surpreenda, Mastercard Airport Experience, Mastercard Global Service, Sala VIP Lounge Guarulhos, Boingo Wi-Fi, Agência de Viagens, Priceless Cities, Concierge, Airport Concierge, MasterRental , MasterAssistPlus, traslado médico, retorno para o país de origem, traslado de corpo e prorrogação de estadia, Carta de Schengen, proteção de bagagem e contra inconveniências de viagem, Seguro Garantia Estendida Original, Compra protegida e reembolso para roubo em caixas eletrônicos.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
O Sicredi é uma tradicional cooperativa de crédito, com mais de 100 anos de atuação. Possui um cartão robusto, com anuidade variável, de acordo com o relacionamento de cada cooperativa. Há desconto de 50% na taxa de cartões adicionais.
O cartão Sicredi Mastercard Black possui um bom programa de milhas, que a cada 1 dólar em compras reverte em 2 pontos, que podem ser acumulados sem perda por 2 anos.
Há várias vantagens em viagens, opções facilitadas de pagamento por WhatsApp, transações por Samsung Pay, 40 dias para pagar as compras, parcelamento de até 12x e quatro opções de fatura. Por outro lado, o cashback só acontece na fatura.
Há poucas queixas de cartões do Sicredi no Reclame Aqui, embora o contato com as instituições financeiras cooperativas a partir dos contatos do site seja burocrático, dificultando a comunicação.
Para associados da cooperativa e ampla rede de parceiros e vantagens
Cartão Uniprime Mastercard Black
Anuidade:
R$60/mês (isenção de 6 meses e com consumo a partir do uso de 20% do limite do cartão)
Renda recomendada:
Não informado.
Diferencial:
Diversos benefícios em viagens e rede de parceiros, podendo zerar a anuidade de acordo com o consumo do cartão.
Detalhes do cartão
Cartão físico e virtual
Milhas: no Programa de Pontos Uniprime, as transações valem 2,2 pontos por dólar no crédito e 0,7 ponto no débito e podem ser transferidos para Livelo, TudoAzul e LatamPass.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: sim.
Aplicativo: serviços de notificação de compras, entre outros.
Serviços e vantagens extras: saques nos terminais de Autoatendimento da Uniprime e caixas eletrônicos do Banco24Horas da Rede Cirrus da Mastercard no Brasil e exterior (até 10% do limite total de crédito, com incidência de juros e IOF), MasterAssist Black, Carta de Schengen, Inconveniência de Viagem (cobertura para atraso ou cancelamento de viagens) e Proteção de Bagagem (cobertura para despesas com atraso ou perda e assistência para encontrá-la). Há ainda Mastercard Travel Services, Sala VIP no terminal 3 do aeroporto de Guarulhos (SP), Mastercard Airport Experiences – LoungeKey (acesso gratuito e ilimitado às salas VIP, para portador e até 3 acompanhantes em mais de 120 países), Boingo Wi-fi, Priceless cities, 24 horas serviço concierge e airport concierge, programa Dufry Red, cartão segurado, Seguro Garantia Estendida Original, Compra Protegida, Proteção contra Roubo em Caixas Eletrônicos e Mastercard Surpreenda.
Análise: prós e contras
Taxas
Comentário do Editor:
Considerada uma das principais instituições cooperativas de crédito, a Uniprime tem mais de duas décadas de atuação no mercado. Oferece uma bom cartão para cooperados, com isenção de anuidade por 6 meses, além de isenção mensal para quem gastar 20% do limite do cartão.
Quem usa bastante o seu cartão Uniprime Mastercard Black pode manter a anuidade zerada com gastos a partir de 20% do limite. Possibilita acúmulo de pontos por meio de programa próprio, na qual cada dólar vale 2,2 pontos no crédito e 0,7 ponto no débito, que podem virar milhas.
Destaca-se ainda uma ampla rede de parceiros e vantagens em viagens, que inclui facilidade de saques nacionais e internacionais. Há opção de cartões adicionais com 50% de desconto na anuidade, que pode ser zerada conforme os gastos mensais.
Verifica-se poucas queixas da Uniprime no Reclame Aqui, além de poucas avaliações no mesmo site.
Qual é o melhor cartão de crédito de 2023?
A resposta é bem difícil, e varia de pessoa para pessoa. Com certeza, o cartão do Banco Inter, C6 Bank e Méliuz são as melhores opções entre os cartões que não cobram anuidade. Isso porque os três tem benefícioscomo pontos e cashback que t os tornam mais vantajosos que a maioria desta mesma categoria.
Já entre os cartões que cobram anuidade, o BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Bradesco Elo Nanquim Diners Club se destacam. Além de milhas, esses cartões oferecem tratamento VIP em aeroportos e outros benefícios exclusivos. Porém, por serem cartões de alto padrão, nem todo mundo consegue obtê-los.
Vale lembrar também que não existe consenso quando se fala do melhor cartão de todos. A resposta muda de acordo com as vantagens que cada cliente valoriza mais.
O que é preciso para solicitar um cartão de crédito?
A maior parte das instituições bancárias requer a apresentação física ou digital dos seguintes documentos para efetuar a solicitação de um cartão de crédito:Documento de identificação (RG, CNH ou similares);
Cadastro de Pessoa Física (CPF);
Comprovante de residência;
Comprovante de renda.
Dependendo de qual banco escolher, você poderá pedir seu cartão de forma presencial, em uma agência ou por meio de aplicativo (app) e/ou site.
É válido lembrar que, no Brasil, a maioria das instituições financeiras requer que o indivíduo possua mais de 18 anos para solicitar um cartão de crédito.
Outro aspecto que auxilia no deferimento do seu pedido é não possuir restrições junto aos bancos de dados de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.
Neste contexto, também é bom ressaltar que, segundo o Banco Central do Brasil, nenhuma instituição financeira é obrigada a conceder crédito ao solicitante. Cada empresa pode estabelecer critérios, de acordo com sua política de crédito.
Como usar um cartão de crédito de forma segura?
Embora seja muito prático e facilite a rotina, é preciso ter alguns cuidados quando se trata da utilização dos cartões de crédito. Seguem informações importantes para ficar atento e evitar quaisquer problemas de segurança:Quando utilizar seu cartão em um estabelecimento físico, fique esperto! Muitos golpistas aproveitam o momento em que o cliente está no caixa para registrar os seus dados.
Para compras online, é importante verificar a autenticidade do site, bem como sua reputação e confiabilidade. Além disso, não permita que plataformas digitais salvem os dados do seu cartão.
Evite a utilização de senhas muito fáceis (números sequenciais, data de nascimento, telefone, entre outras) e não utilize o mesmo código para mais de um cartão ou serviço.
Habilite todos os serviços de autenticação e verificação que o banco disponibiliza. Quanto mais seguro, melhor!
Não forneça senhas ou códigos de segurança para terceiros, nem mesmo via contato telefônico ou mensagem de texto.
Sempre que possível, revise sua fatura. Assim, será mais fácil localizar e relatar o problema, caso ocorra cobrança indevida.
Algumas instituições de proteção ao crédito disponibilizam sistemas pagos com alertas antifraudes tanto para pessoa física quanto jurídica.
Para saber mais sobre fraudes, confira nosso conteúdo: Fraudes com cartões de débito e crédito dobram. Saiba como se proteger nesse artigo.
Quando devo usar cartão de crédito ao invés de débito?
Se você já dispõe de um cartão de crédito, provavelmente possui também um de débito. Neste caso, sabe quando é mais apropriado utilizar um ou o outro? Vamos exemplificar.
O cartão de débito é geralmente indicado para as compras do seu dia a dia, muitas vezes reduzindo gastos desnecessários. Por ser um pagamento à vista, muitos estabelecimentos também concedem descontos exclusivos que compensam realizar o pagamento imediato.
Já o cartão de crédito é mais utilizado para compras de valores mais altos por conta da possibilidade de parcelamento e de postergar o primeiro pagamento.
Comumente, os bancos oferecem programas de pontos ou cashback, que são sistemas de recompensas por reembolso para compras no crédito, o que torna ainda mais atrativa esta opção.
Saiba mais sobre cashback e quais os principais bancos que o utilizam neste artigo.
Como fazer para não se endividar com o cartão?
Uma dica para evitar perder o controle dos seus gastos no cartão de crédito é manter-se organizado.
Vale fazer uma planilha com as informações de suas compras e finanças no computador, em uma caderneta ou em apps, como o Organizze ou o Minhas Economias, ambos liberados para utilização gratuita nos sistemas iOS e Android.
Segundo a economista-chefe da Fecomércio-RS, Patrícia Palermo, é importante adquirir um limite compatível com a sua receita e lembrar que o cartão não a aumenta.
Quando se toma crédito, na verdade, se está antecipando o empenho de parte dos seus rendimentos. Ter isso em mente é fundamental para um bom uso de crédito, pois faz com que se gaste somente o que se é financeiramente capaz de pagar.
Outras indicações úteis são: Evite compras impulsivas;
Mantenha o pagamento total de sua fatura em dia;
Concentre suas compras em um único cartão de crédito para facilitar a compilação de informações quando for analisar seu histórico de gastos;
Se possível, mantenha uma reserva emergencial (veja como nesse artigo) para utilizar, caso exceda os limites.
Como faço para aumentar o limite do cartão de crédito?
Para aumentar o limite do seu cartão de crédito, existem três princípios básicos que você precisa seguir:Atualize sua renda com frequência;
Efetue os pagamentos em dia;
Não exagere na solicitação para aumentar o valor disponível.
Ter seu limite de crédito ampliado pode ou não ser uma tarefa fácil. Isso depende muito da sua situação financeira e da sua dedicação para melhorá-la.
Para os bancos e as contas digitais, é importante que sua renda esteja sempre atualizada. É essencial que você use comprovantes atuais da sua renda, realize depósitos grandes e procure ter rendimentos extras.
Vale lembrar que seu limite não vai aumentar se você tiver débitos. Pague seus boletos no prazo e integralmente. Estabeleça um dia no mês para organizar como e quando realizará todos os pagamentos.
As instituições bancárias possuem critérios diferentes para a ampliação de limites. O Nubank analisa o score e o perfil de cada cliente, permitindo aumentá-lo de acordo com a utilização do cartão, o pagamento das faturas e o uso do valor atual.
Já o banco Inter amplia com mais facilidade os limites de quem utiliza o banco para receber o salário, faz investimentos e para quem tem menos dívidas.
Entretanto, fazer a solicitação com frequência curta é prejudicial. Ao efetuar isso excessivamente, você pode estar sugerindo aos bancos que está com dificuldades financeiras. Estabeleça um período de 6 meses para fazer um novo pedido.
Lembre-se: ter um bom planejamento financeiro é um bônus tanto para aumentar o limite quanto para possuir os melhores cartões de crédito.
O que não devo comprar com o cartão de crédito?
Existem algumas situações que você não deve utilizar o cartão de crédito. As taxas e juros podem ser pontos negativos ao optar por compras parceladas. As despesas que você deve evitar são:Produtos de consumo não essenciais;
Itens com desconto no pagamento à vista;
Por impulso.
É sempre importante verificar as vantagens e desvantagens de utilizar o cartão para determinada compra, assim como pensar e pesquisar sobre os produtos e serviços desejados.
O que acontece se eu nunca usar meu cartão de crédito?
Caso não use cartão de crédito, você não terá grandes desvantagens. No entanto, é importante verificar se ele tem anuidade ou programa de pontos pagos. Caso possua, que tal avaliar se ter esse cartão é realmente algo positivo?
Dependendo da instituição financeira, seu cartão pode ser cancelado (como explicamos neste artigo).
5 Melhores cartões que dão aprovação rápida
A aprovação do cartão de crédito pode acontecer imediatamente na maioria das empresas financeiras. Com a facilidade dos bancos digitais e dos aplicativos das instituições tradicionais, em poucos cliques você consegue verificar se pode ou não ter o seu cartão.
Veja a seguir quais são os 5 bancos com aprovação rápida:
Nubank;
Banco Inter;
Banco Pan;
Trigg;
Santander Free.
Estes cartões têm um processo totalmente online, por meio de aplicativos dos próprios bancos. Neles, você adiciona os dados necessários e as instituições realizam uma análise do seu perfil.
A resposta da aprovação é feita de forma digital. Além disso, o Trigg libera um cartão virtual para ser usado até a chegada do físico. Já o Nubank pode demorar de 10 a 20 dias apenas para chegar na sua casa, possuindo rastreamento.
Entenda mais sobre por que esses cartões foram escolhidos como os melhores com aprovação rápida neste artigo.
Leve em consideração que alguns requisitos são necessários para essa forma de pagamento ser aprovado, como:
Banco Inter;
Banco Pan;
Trigg;
Santander Free.
Estes cartões têm um processo totalmente online, por meio de aplicativos dos próprios bancos. Neles, você adiciona os dados necessários e as instituições realizam uma análise do seu perfil.
A resposta da aprovação é feita de forma digital. Além disso, o Trigg libera um cartão virtual para ser usado até a chegada do físico. Já o Nubank pode demorar de 10 a 20 dias apenas para chegar na sua casa, possuindo rastreamento.
Entenda mais sobre por que esses cartões foram escolhidos como os melhores com aprovação rápida neste artigo.
Leve em consideração que alguns requisitos são necessários para essa forma de pagamento ser aprovado, como:
Score;
Perfil de compra;
Dívidas;
Renda.
Esses dados são de fácil acesso para os bancos. As instituições citadas são consideradas as melhores porque buscam esses dados online como fonte de verificação para a aprovação.
Embora tenha liberação rápida, o cartão só será autorizado se sua saúde financeira estiver boa. As mesmas dicas valem para aumentar o limite de crédito.
Gostou destas dicas? Espero que com esse artigo você consiga decidir qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Compartilhe com seus amigos que ainda estão em dúvida sobre qual cartão mais se adequa a eles.
Qual é o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?
A partir de 300 pontos no Score da Serasa já é possível conseguir um cartão de crédito em algumas instituições bancárias. Abaixo disso, a tarefa pode ficar um pouco mais difícil, já que entra na mesma pontuação que as pessoas com dívidas no nome possuem.
Além disso, quem tem uma pontuação de até 300 pontos pode ter um limite de crédito baixo, então a melhor solução é buscar maneiras de aumentar o seu score. Dos 400 pontos em diante já é muito mais fácil de ter qualquer cartão aprovado, além do limite liberado ser maior. FONTE.
Perfil de compra;
Dívidas;
Renda.
Esses dados são de fácil acesso para os bancos. As instituições citadas são consideradas as melhores porque buscam esses dados online como fonte de verificação para a aprovação.
Embora tenha liberação rápida, o cartão só será autorizado se sua saúde financeira estiver boa. As mesmas dicas valem para aumentar o limite de crédito.
Gostou destas dicas? Espero que com esse artigo você consiga decidir qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Compartilhe com seus amigos que ainda estão em dúvida sobre qual cartão mais se adequa a eles.
Qual é o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?
A partir de 300 pontos no Score da Serasa já é possível conseguir um cartão de crédito em algumas instituições bancárias. Abaixo disso, a tarefa pode ficar um pouco mais difícil, já que entra na mesma pontuação que as pessoas com dívidas no nome possuem.
Além disso, quem tem uma pontuação de até 300 pontos pode ter um limite de crédito baixo, então a melhor solução é buscar maneiras de aumentar o seu score. Dos 400 pontos em diante já é muito mais fácil de ter qualquer cartão aprovado, além do limite liberado ser maior. FONTE.
